Certo, a nessuno piace pensare al termine della propria vita né a come i propri cari affronteranno il doloroso evento. Tuttavia, stipulare una polizza vita è una scelta responsabile e lungimirante, che garantisce, se non altro, la sicurezza di un supporto economico per i propri famigliari anche nel momento in cui non si sarà più fisicamente presenti. Prima ancora di sottoscrivere un’assicurazione, però, è bene ricordare che esistono differenti tipologie di polizza vita, pertanto occorre valutare attentamente quale sia la categoria assicurativa che meglio risponde alle proprie esigenze personali e finanziarie.
Le due principali tipologie cui è possibile fare riferimento sono, generalmente, le soluzioni vita temporanee e quelle a vita intera. Queste ultime, in particolare, vengono considerate coperture certe e permanenti, poiché non possono essere in alcun modo annullate dalla compagnia, se non in casi di inadempimento o mancato pagamento dei premi previsti.
Ecco, quindi, un breve approfondimento sulle differenti tipologie di assicurazione sulla vita e sui rispettivi pro e contro.

LE SOLUZIONI VITA TEMPORANEE
Un’assicurazione di vita temporanea prevede benefici e premi fissi, per un periodo prestabilito di tempo. Decorsa tale durata, che può essere di pochi mesi, ma anche di diversi anni, la polizza decade. Nel caso non avvenga il decesso del contraente entro tale scadenza, quindi, la compagnia detiene i premi incassati fino a quel momento, senza dover alcun rimborso.
Le assicurazioni vita temporanee hanno soprattutto due vantaggi: si tratta, infatti, di polizze meno costose e maggiormente flessibili, poiché possono essere adattate a coprire un lasso di tempo relativamente breve. Tale tipologia assicurativa può mostrarsi di particolare utilità qualora si abbiano spese come finanziamenti e mutui, e si decida di garantirsi una copertura extra fino al termine della loro estinzione. Lo svantaggio è che la polizza vita temporanea deve essere costantemente rinnovata o sostituita, affinché risulti efficace. Naturalmente, poi, rinnovare tale polizza dopo un periodo di venti o trent’anni, corrisponderà inevitabilmente a tassi più elevati, ricalcolati sulla base della propria età più avanzata e sul conseguente aumento di rischio.

ASSICURAZIONI A VITA INTERA
Al contrario, le assicurazioni a vita intera rappresentano una copertura permanente, che solitamente si associa al pagamento di un premio fisso e che garantisce sempre un ritorno ai beneficiari. Tuttavia, vi sono alcuni limiti che è necessario considerare: costo e mancanza di flessibilità, prima di tutto. La quota del premio, così come il rimborso in caso di decesso, non possono infatti essere adattati alle successive esigenze, visto che si tratta di una copertura permanente e attiva per tutta la vita. D’altra parte, però, non mancano nemmeno vantaggi significativi. In particolare, la possibilità di maturare capitale rendendo la vita un investimento costante e a lungo termine, con rendimenti garantiti. Inoltre, la compagnia non potrà disdire il contratto sulla base dell’età o dello stato di salute del contraente, ma questo resterà attivo fin dal giorno della stessa sottoscrizione, senza necessità di rinnovo.